O mesmo hospital pode estar em quatro contratos com regras bem diferentes. Antes de comparar preço, vale entender em qual tipo de contratação você se encaixa, porque é ela que define o reajuste e a segurança do contrato.
Os quatro tipos, lado a lado
| Individual ou familiar | Coletivo empresarial | Coletivo por adesão | |
|---|---|---|---|
| Quem contrata | Pessoa física, no CPF | Empresa, no CNPJ | Entidade de classe ou sindicato |
| Quem pode entrar | Você e seus dependentes | Sócios, funcionários e dependentes | Associados e dependentes |
| Reajuste anual | Limitado ao teto da ANS | Definido em contrato | Definido em contrato |
| Cancelamento pela operadora | Só por fraude ou falta de pagamento | Possível no aniversário do contrato, com aviso | Possível no aniversário do contrato, com aviso |
O plano familiar é um plano individual com dependentes. As regras são as mesmas.
Plano individual ou familiar
É o contrato mais protegido. O reajuste anual não pode passar do percentual que a ANS divulga a cada ano, e a operadora não pode cancelar o plano por vontade própria. Por isso mesmo a oferta é menor: nem toda operadora vende plano individual em toda cidade, e a mensalidade inicial costuma ser mais alta.
Plano empresarial
Contratado pelo CNPJ. A mensalidade de entrada costuma ser menor que a do individual, e há mais opções de categoria. Em troca, o reajuste segue o contrato. Em contratos com até 29 vidas, a operadora aplica um reajuste único para todo o agrupamento de contratos desse porte, o que dilui o risco. Em contratos maiores, o uso do plano pela própria empresa pesa na negociação.
O MEI entra aqui: com CNPJ ativo e o tempo mínimo exigido pela operadora, contrata para si e para os dependentes.
Plano por adesão
É contratado por meio de uma entidade de classe: conselhos profissionais, sindicatos, associações. Você precisa ter vínculo com a entidade. Funciona como alternativa para quem não tem CNPJ e não encontra plano individual, mas as regras de reajuste e de cancelamento são as do plano coletivo.
Como escolher
- Tem CNPJ, inclusive MEI? Comece pelo empresarial e compare com o individual, se houver oferta.
- Não tem CNPJ? Veja se há plano individual ou familiar na sua cidade. Se não houver, verifique as entidades às quais você pode se associar.
- Quer previsibilidade de reajuste acima de tudo? O individual é o único com teto definido pela ANS.
Um cuidado com o CNPJ
Abrir um MEI só para contratar o plano é uma prática comum, mas o CNPJ precisa continuar ativo e regular. Se for baixado, o contrato pode ser encerrado. A nossa equipe explica as exigências antes da proposta e compara os tipos de contratação para o seu caso.
Conteúdo informativo. As regras dos planos de saúde são definidas pela ANS e pelo contrato de cada plano, e podem mudar: confirme as condições na proposta.